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#FinanzenEinfachErklärt: 9 Tipps und Tricks zum Geld sparen

Team Consumer Online Communications

Wusstest du, dass der Weltspartag in diesem Jahr zum 97. Mal in 27 Ländern stattfindet? Seit fast 100 Jahren sparen Menschen ihr Geld, um sich ihre langfristigen Träume zu erfüllen. Du legst noch nichts zurück? Keine Sorge: Aller Anfang ist schwer! Mit unseren einfachen Spartipps lernst du nachhaltig und schnell Geld zu sparen, um dir deinen Grundstein für deinen Vermögensaufbau zu legen!

Ob der Traumurlaub im Lieblingsland, die Angst vor der Altersarmut oder die Ausbildung der Kinder: Das Leben kostet Geld. Wer sein Geld sinnvoll einsetzt und spart, hat langfristig mehr davon. Doch wie nur sparen?

Unser Tipp: Beschäftige dich mit dem Thema Sparen und suche dir kleine Sparpotentiale – vor allem Ziele – im Alltag.

Das Ziel: Spare mit Vernunft, aber ohne Verzicht. Wie du das schaffst, verraten wir dir mit unseren Tipps & Tricks.

Mit unserer FinanzenEinfachErklärt-Reihe wollen wir dich in die Welt der Finanzen einführen. Wir erklären dir, wie du mit deinem Geld clever umgehst und welche Investitionsmöglichkeiten es gibt, so dass du für dich die richtige Entscheidung treffen kannst.

Schritt 1: Einen Überblick bekommen

Der wichtigste – und vielleicht essentiellste – Tipp zum Geld sparen: Verschaffe dir einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben. Was fürchterlich langweilig klingt ist jedoch unabdingbar. Denn nur wer weiß, was er einnimmt, kann auch besser nachvollziehen, wie viel er ausgeben darf. Meine Versicherungen beispielsweise verwalte ich inzwischen alle über das ERGO Kundenportal. Hier habe ich jederzeit einen Überblick über die Beiträge, die monatlich oder jährlich anfallen.

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Für alle weiteren Ausgaben gibt es zahlreiche Apps, die einem helfen, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten.

Tipp: Hol dir eine der vielen Apps zum Haushalten auf dein Smartphone und notiere jede noch so kleine Ausgabe sofort darin.

Schritt 2: Einsparpotenziale erkennen

Durchforste alle deine Ausgaben und gehe sie Schritt für Schritt durch. “Wie wichtig ist diese Ausgabe für mich?”, solltest du dich bei jedem Betrag fragen. Und: “Worauf kann ich verzichten?” Miete, Stromkosten und Lebensmitteleinkäufe kann man natürlich nicht von der Liste streichen. Essenslieferungen und den schnellen Coffee-to-go aber vielleicht schon? Sortierte deine Liste und habe so einen schnellen Überblick, an welchen Dingen du künftig sparen möchtest.

Unser Tipp: Mach dir eine Liste und teile sie nach “wichtig”, “brauche ich” und “kann ich verzichten” ein. So bekommst du gleich einen Eindruck, welche Käufe dir am Herzen liegen und welche du künftig vermeiden willst.

Wie viel sollte man monatlich sparen?

Grundsätzlich gilt: Jeder Cent zählt. Experten raten aber zur 50-30-20-Regel. Heißt:

  • 50 Prozent des Einkommens dürfen für alle Fixkosten ausgegeben werden.
  • 30 Prozent stehen einem für all die schönen Dinge des Lebens zur Verfügung, sprich Hobbies, Ausgehen, Restaurantbesuche oder Urlaub.
  • 20 Prozent vom Einkommen sollten zur Seite gelegt und gespart werden.

Doch nicht jeder von uns hat so viel Geld zur Verfügung, dass er mal eben mehrere hundert Euro im Monat zur Seite legen kann. Wer wenig hat, darf damit erstmal vorrangig Dinge des täglichen Lebens bezahlen. Doch mit einem Blick ins Haushaltsbuch zeigen sich dann meistens doch die kleinen Einsparpotenziale wie der tägliche Kaffee beim Bäcker. Ganz nach dem Motto: Kleinvieh macht auch Mist.

Schritt 3: Ungenutzte Abos und Verträge kündigen

Was nutzt du wirklich im Alltag? Mit dieser Frage im Hinterkopf solltest du dir vor allem die vielen Abos und Verträge ansehen, die sich so über die Jahre ansammeln. Ob online oder offline: Streaming-Dienste, das Fitness-Studio oder das monatliche Magazin-Abo kosten. Nutzt du sie auch wirklich?

Schritt 4: Versicherungen checken

Nach dem Haushaltsbuch kannst du einen Blick auf deine Versicherungen werfen. Welche Versicherungen habe ich? Brauche ich noch eine wichtige? Und was zahle ich monatlich dafür? Der Blick in die Versicherungsmappe oder das Kundenportal lohnt sich. Denn Tarife ändern sich, ein Wechsel kann auch aus finanzieller Sicht attraktiv sein – vor allem im Herbst mit der KFZ-Versicherung.

Übrigens: Wenn du schon ERGO Kunde bist, kannst du mit der ERGO App jederzeit und an jedem Ort auf deine Verträge, deine digitale Post sowie weitere Services und Vorteile des ERGO Kundenportals zugreifen. Wenn du noch kein Kunde bist, lohnt sich die App dennoch. Im Bereich „Produkte und weitere Services“ kannst du das Angebot von ERGO kennenlernen. Von der Zahnzusatz- über die Kfz-Versicherung bis zur Hausrat-, Haftpflicht- oder Rechtsschutzversicherung. Jetzt informieren!

Schritt 5: Steuererklärung gemacht?

Von der Versicherung geht’s direkt weiter zur Steuererklärung. So lästig die jährliche Erklärung beim Finanzamt sein mag, wer den Stress auf sich nimmt, kann jede Menge Geld sparen. Denn selbst bei kleinem Einkommen lohnt es sich, jedes Jahr seine Steuererklärung zu machen. Meistens bekommt man doch etwas zurück. Wusstest du, dass du bis zu fünf Jahre später deine Steuererklärung machen kannst? Also worauf wartest du noch?

Wie spart man beim Lebensmittel-Einkauf?

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Sollte man bei Lebensmitteln sparen? Nein! Essen und eine gesunde Ernährung sind wichtig. Trotzdem kann man mit kleinen Kniffen noch ein bisschen Geld beim Einkaufen sparen: Mache dir eine Einkaufsliste für deinen Wocheneinkauf. Wer das Essen für eine ganze Woche plant und nach Liste einkauft, spart. Denn so kaufst du wirklich nur das ein, was du brauchst. Ich achte außerdem immer auf gute Angebote im Supermarkt, gerade bei Markenprodukten lohnt sich der Blick in den Prospekt. Außerdem kaufe ich saisonal und regional ein. Erdbeeren im Winter? Sind nicht nur super teuer, sondern auch nicht gut für die Umwelt.

Außerdem kann es helfen, sich ein wöchentliches Einkaufslimit zu setzen, das man nicht überschreitet.

Ein altbekannter Tipp: immer nach unten schauen. Supermärkte verstecken die günstigen Produkte oftmals im unteren Regal. Kunden bücken sich nicht so gerne und greifen lieber zu den teureren Produkten auf Augenhöhe.

Wer also Geld sparen möchte, schaut nach unten. Und: Gehe niemals hungrig einkaufen. Man kauft immer mehr als nötig ein, wenn der Magen sich meldet.

Schritt 6: Neuen Umgang mit Geld finden

Die Theorie ist meistens einfach, doch die Praxis die große Herausforderung. Wer einen Überblick über seine Finanzen bekommen hat, hat schon eine gute Grundlage zum Sparen. Nur: An der Umsetzung hapert es dann doch. Zu wissen, dass der Coffee-to-go nicht zwingend nötig ist, ist eine Sache. Aus der Routine auszubrechen und keinen morgendlichen Kaffee im Lieblingscafé auf dem Weg zur Arbeit zu kaufen, die andere. Was hilft? Das Geld knallhart einteilen. Budgetiere deine monatlichen Ausgaben ganz klar und versuche, nicht mehr darüber hinaus auszugeben.

Unser Tipp: Im ersten Monat kann es helfen, das Geld bei der Bank abzuheben und nach Kategorien in Briefumschläge einzusortieren. So behält man sehr viel besser den Überblick, wofür man es ausgibt – und wie schnell es weg ist.

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So budgetierst du dein Geld in Kategorien

Es macht Sinn, die Ausgaben in Kategorien zu unterteilen, um einen besseren Überblick über die eigenen Ausgaben zu bekommen:

  1. Kategorie Leben
    Hierunter fallen alle Ausgaben zu Miete, Strom, Versicherungen, Handykosten und andere Fixkosten. Wenn möglich, sollten diese Kosten nicht mehr als 50% deines Nettoeinkommens ausmachen.
  2. Kategorie Lebensmittel
    Dein Budget für deine Lebensmittelausgaben. Damit sind jedoch nur die Einkäufe im Super- oder Getränkemarkt gemeint.
  3. Kategorie Essen
    Denn in der dritten Kategorie finden sich alle Ausgaben für Restaurantbesuche am Abend, den Lunch mit Kollegen oder einen schnellen Kaffee auf die Hand.
  4. Kategorie Sport & Freizeit
    In diese Kategorie fallen all deine Ausgaben rund um das Thema Sport & Freizeit. Du treibst ein Hobby mit monatlichen Ausgaben? Rein damit. Du liebst es, abends wegzugehen? Rein damit. Dein Hobby ist das Lesen von Büchern? Rein damit.
  5. Kategorie Kleidung & Shopping
    Dank Onlineshops und Rabattcodes ist das Shopping so einfach und günstig wie nie. Dennoch besitzen wir alle viel zu viel Kleidung. Um einen besseren Überblick zu bekommen, ob du vielleicht zu viel für Mode ausgibst, verordne dir ein festes Budget zum Shoppen.
  6. Kategorie Fahrzeuge
    Hier sammelst du alle Ausgaben rund ums Auto & Co. Ob Versicherung, Tank oder Reparatur: Verordne dir ein fixes Budget, das langfristig Geld für Notfälle einkalkuliert.
  7. Kategorie Spaß & Urlaub
    Hier kommt dein Lieblingsbudget: Geld für all die Dinge, die Spaß machen und dir gut tun. Wenn du es nicht ausgibst, sparst du es – denn der nächste Urlaub wartet bestimmt.
  8. Kategorie Sparen
    In diese Kategorie kommt der ganze Rest des Geldes. Dieses Budget wird gespart, kurzfristig zur Seite gelegt, langfristig investiert. Experten raten: Mindestens 10%, besser 20% deines Nettoeinkommens sollten übrig bleiben und gespart werden.

Schritt 7: Einen Notgroschen aufbauen und Rücklagen bilden

Du hast deine Finanzen im Blick, weißt, wo du sparen kannst und nach und nach füllt sich nun dein Konto. Wichtig ist, dass du dir einen Notgroschen aufbaust. Unter einem Notgroschen versteht man Rücklagen, die man für schlechte Zeiten zurücklegt. Sei es eine Krankheit, ein Jobverlust, die kaputte Waschmaschine oder sonstige notwendige große Anschaffungen. Ein solcher Notgroschen beruhigt und lässt einen besser schlafen. Deine Rücklagen sollten ungefähr drei Netto-Monatsgehälter ausmachen. Dieses Geld liegt auf deinem Konto und wird nur im Notfall angerührt. Unser Tipp: Solltest du von dem Ersparten etwas nehmen, fülle es so bald wie möglich wieder auf.

Schritt 8: Das Gesparte investieren

Sobald du deinen Notgroschen aufgefüllt hast, geht’s ans Investieren. Hier entscheidest du, wie du dein Geld anlegen willst. Lese dich zum Thema Geldanlage ein und lass dich von Experten beraten. Bist du eher Typ Sicherheit? Dann setze auf ein Sparkonto oder risikoarme Investitionen bzw. Geldanlagen. Wenn du mutiger bist, investiere in den Aktienmarkt. Ob du dein Geld auf dem Konto wachsen lassen, in ETFs oder Aktien investieren, einen Fonds besparen, oder eine Lebensversicherung abschließen willst, ist am Ende jedoch deine ganz persönliche Entscheidung.

In einem unserer nächsten Beiträge erfährst du mehr zu den unterschiedlichen Anlageformen. Folge uns am besten auf Facebook, Instagram oder Pinterest – so verpasst du den Beitrag nicht 

🙂

Wie spart man für Kinder?

Geld sparen
Wer als Eltern oder Großeltern seinen Kindern eine Freude machen und ihnen eine gute, finanzielle Basis für das Leben liefern will, spart für sie. Mit einem festen Betrag von nur monatlich 25 Euro lässt sich bis zum 18. Lebensjahr jede Menge bares Geld sparen. Noch besser ist es, wenn man das Geld in Fonds anlegt. So vermehrt es sich eigenständig zu einem Vermögen. Die ERGO Kidspolice ist hier ein guter Anlaufpunkt. Verschiedene Angebote bieten den langfristigen Vermögensaufbau bis zur Volljährigkeit. Wie zum Beispiel die ERGO Eco-Kidspolice Chance. In diesem Paket können bis zu zehn Nachhaltigkeitsfonds bespart werden. Das Beste: Die Police kann vom Kind im Erwachsenenalter übernommen oder als lebenslange Rente oder Kapital ausgezahlt werden.

Schritt 9: Das Leben nicht vergessen

So wichtig das Geld sparen auch ist, man sollte das Leben nicht vergessen. Spare immer im Rahmen deiner Möglichkeiten. Das bedeutet: Schränke dich gern ein wenig ein, aber spare nicht um des Sparens willen. Wenn eine spontane Reise aufploppt, oder du dir einen Herzenswunsch erfüllen willst: Mach es – sofern dein Konto das hergibt. Denn das Leben passiert im Jetzt. Dein Glück ist mehr wert als jedes prall gefüllte Konto.

#FinanzenEinfachErklärt

Wenn du dich für Finanzen interessierst dann schau doch gleich mal bei unserer Reihe #FinanzenEinfachErklärt vorbei. Wir möchten dich damit das ganze Jahr über nach und nach in die Welt der Finanzen einführen. Wir erklären dir, wie du mit deinem Geld clever umgehst und welche Investitionsmöglichkeiten es gibt, so dass du für dich die richtige Entscheidung treffen kannst.

Wir hoffen, unsere Tipps und Tricks helfen dir, deine Finanzen im Blick zu haben und unterstützen dich beim Geld sparen. Du hast noch mehr Ideen? Dann schreib sie sehr gerne in die Kommentare!

#ERGOlebeachtsam


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